湖南省長沙市芙蓉區(qū)人民法院

民事判決書

(2009)芙民初字第X號

原告中國建設銀行股份有限公司湖南省分行,住所地長沙市X路X號。

被告黃某，男

被告長沙市恒湘貿(mào)易有限公司，住所地長沙縣X鎮(zhèn)中南汽車世界N區(qū)X棟。

被告湖南恒源汽車貿(mào)易有限公司，住所地長沙市中南汽車世界工程機械交易市場門面N區(qū)X棟。

原告中國建設銀行股份有限公司湖南省分行（以下簡稱建行湖南省分行）因與被告黃某、長沙市恒湘貿(mào)易有限公司(以下簡稱恒湘公司)、湖南恒源汽車貿(mào)易有限公司（以下簡稱恒源公司）發(fā)生金融借款合同糾紛，于2009年6月4日向本院起訴。本院于同日受理后，依法由審判員顏振華擔任審判長，與人民陪審員余桃廣、王桂枝組成合議庭。原告建行湖南省分行于2009年6月5日向本院提出財產(chǎn)保全申請，要求凍結被告黃某、恒湘公司、恒源公司的銀行存款x.67元，或者查封、扣押其價值相當?shù)呢敭a(chǎn)，并已提供擔保。本院于同日作出（2009）芙民初字第X號民事裁定，凍結被告黃某、恒湘公司、恒源公司的銀行存款x.67元，或者查封、扣押其價值相當?shù)呢敭a(chǎn)。本院于2009年8月20日公開開庭對本案進行了審理。書記員楊琴擔任庭審記錄。原告建行湖南省分行的委托代理人唐菁到庭參加訴訟。被告黃某、恒湘公司、恒源公司經(jīng)本院合法傳喚，無正當理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。

原告建行湖南省分行訴稱：2007年5月12日，建行湖南省分行下轄華興支行與恒湘公司簽訂《汽車消費貸款業(yè)務合作協(xié)議》，約定建行華興支行同意向恒湘公司提供由其提供連帶責任擔保的累計5000萬元個人汽車消費貸款額度，專項用于恒湘公司推薦并經(jīng)建行華興支行審核同意且符合貸款條件的借款人購買恒湘公司銷售的汽車，恒湘公司對該協(xié)議項下的所有貸款提供連帶責任保證，擔保金額為恒湘公司推薦的所有借款客戶的全部汽車消費貸款本息。2007年5月14日，恒湘公司與建行華興支行簽訂保證合同，對其推薦的5000萬元以內的個人汽車貸款客戶的個人消費借款合同提供連帶責任保證。2008年8月22日，建行湖南省分行與黃某簽訂《個人消費借款合同》,約定建行湖南省分行向黃某發(fā)放貸款26.7萬元，恒源公司以其名下、發(fā)動機號碼為x、車架號為x、車牌號為湘x的重型自卸貨車為該筆貸款提供抵押擔保，并依法辦理了車輛抵押登記手續(xù)。合同生效后，建行湖南省分行依約發(fā)放了貸款。截止2009年4月30日，黃某拖欠貸款本息x.67元。2007年4月29日，建行湖南省分行成立個人貸款中心，承擔長沙地區(qū)個人信貸業(yè)務中后臺集中經(jīng)營管理職能，2007年6月1日起正式啟用“中國建設銀行湖南省分行個人貸款合同專用章”，長沙地區(qū)所有個人貸款類合同均統(tǒng)一以建行湖南省分行對外簽訂，建行湖南省分行下轄華興支行依據(jù)簽訂的汽車消費貸款業(yè)務合作協(xié)議享有的權利、義務由建行湖南省分行享有和承擔。請求依法判令：l、解除建行湖南省分行與黃某簽訂的借款合同，黃某立即歸還建行湖南省分行貸款本金x.92元及至清償日止的利息(利息暫計至2009年4月30日為697.75元)；2、恒湘公司對前述貸款本息承擔連帶清償責任；3、建行湖南省分行對恒源公司的抵押物享有優(yōu)先受償權；4、黃某、恒湘公司、恒源公司承擔本案全部訴訟費用及律師代理費。

被告黃某、恒湘公司、恒源公司未發(fā)表書面答辯意見，也未向本院提交證據(jù)，本院視其為放棄答辯、舉證及質證的權利。

原告建行湖南省分行向本院提交了下列證據(jù)：1、《個人消費借款合同》；2、《個人消費借款抵押合同》；3、汽車消費貸款業(yè)務合作協(xié)議；4、車輛托管協(xié)議；5、《保證合同》；6、借款人對賬單；7、個人貸款開立貸款賬戶通知書及個人貸款支付憑證；8、機動車銷售統(tǒng)一發(fā)票；9、機動車注冊登記信息；10、《關于變更債權人的通知函》；11、建湘辦[2007]X號湖南省分行行長辦公室文件；12、建湘辦[2007]X號建行湖南省分行行長辦公室文件；13、建湘發(fā)[2007]X號建行湖南省分行文件；上述證據(jù)擬證明借款事實、抵押事實成立。本院認為，上述證據(jù)真實、合法，與本案具有關聯(lián)性，且能相互印證，能夠證明本案的事實，本院對上述證據(jù)予以確認。

根據(jù)本院確認的證據(jù)以及當事人在庭審時的陳述，本院查明以下事實：2007年5月12日，建行湖南省分行下轄華興支行與恒湘公司簽訂《汽車消費貸款業(yè)務合作協(xié)議》，約定建行華興支行同意向恒湘公司提供由其提供連帶責任擔保的5000萬元個人汽車消費貸款額度，專項用于恒湘公司推薦并經(jīng)建行華興支行審核同意且符合貸款條件的借款人購買恒湘公司銷售的汽車；恒湘公司對協(xié)議項下的所有貸款提供連帶責任保證，擔保金額為恒湘公司推薦的所有借款客戶的全部汽車消費貸款本息。如果借款人連續(xù)兩期或累計六期拖欠建行湖南省分行貸款本息的，由恒湘公司代借款人償還尚未清償?shù)娜抠J款本息，恒湘公司放棄要求債權人先行向借款人主張抵押權的權利，并負責對抵押車輛進行及時處置。協(xié)議還對其他事項進行了約定。2007年5月14日，恒湘公司與建行華興支行簽訂《保證合同》，約定為確保恒湘公司推薦的個人汽車貸款客戶與建行華興支行簽訂的《個人消費借款合同》的履行，恒湘公司愿意為債務人與建行華興支行依主合同所形成的債務提供連帶責任保證，保證范圍為債權本金5000萬元及利息（包括復利和罰息）、違約金、賠償金和實現(xiàn)債權而發(fā)生的費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、差旅費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費等）。保證期間自本合同生效之日起至主合同項下的債務履行期限屆滿之日后兩年止。合同還對其他事項進行了約定。2007年4月29日，建行湖南省分行決定成立湖南省分行個人貸款中心，承擔長沙地區(qū)個人信貸業(yè)務中后臺集中經(jīng)營管理職能，2007年6月1日起正式啟用“中國建設銀行湖南省分行個人貸款合同專用章”，長沙地區(qū)所有個人貸款類合同均統(tǒng)一以湖南省分行名義對外簽訂。2007年8月31日，建行華興支行向恒湘公司出具《關于變更債權人的通知函》，函告恒湘公司其與建行華興支行簽訂的《汽車消費貸款業(yè)務合作協(xié)議》及《保證合同》中原由建行華興支行享有的權利義務由建行湖南省分行承繼。恒湘公司于同日收到該通知函。2008年8月22日，建行湖南省分行與黃某簽訂《個人消費借款合同》,約定黃某向建行湖南省分行貸款26.7萬元，借款期限24個月，自2008年8月22日至2010年8月22日，約定的借款期限起始日與起息日不一致的，以起息日為準，到期日相應順延；借款用途為購買汽車；黃某不按合同約定按時足額償還借款本息或其他應付款項的，構成違約，建行湖南省分行有權宣布貸款立即到期，并要求黃某立即清償借款本息及相關費用；建行湖南省分行在黃某滿足上述放款前提條件后，將款項直接劃入戶名為“恒湘公司”、賬號為“x”的賬戶內；貸款利率為基準月利率上浮10％，逾期罰息利率為在所執(zhí)行貸款利率的水平上上浮50％；還款方式采用按月等額本息還款法。合同還對其他事項進行了約定。同日，建行湖南省分行與恒源公司簽訂《個人消費借款抵押合同》，約定為確保黃某與建行湖南省分行簽訂的《個人消費借款合同》的履行，恒源公司以其名下的發(fā)動機號碼為x、車架號為x、車牌號為湘x的重型自卸貨車作為抵押擔保，抵押擔保范圍包括債權本金及利息（包括復利和罰息）、違約金、賠償金和實現(xiàn)債權而發(fā)生的費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、財產(chǎn)保全費、差旅費、執(zhí)行費、評估費、拍賣費等）。合同生效后，雙方辦理了車輛抵押登記手續(xù)。2008年8月26日，建行湖南省分行將26.7萬元貸款支付至黃某指定的戶名為“恒湘公司”、賬號為“x”的賬戶內。貸款發(fā)放后，黃某沒有按照合同歸還貸款，截止2009年4月30日，黃某拖欠銀行貸款本息余額為x.67元。建行湖南省分行遂訴至本院。

本院認為，建行湖南省分行與黃某簽訂的《個人消費借款合同》、與恒源公司簽訂的《個人消費借款抵押合同》以及建行華興支行與恒湘公司簽訂的《汽車消費貸款業(yè)務合作協(xié)議》、《保證合同》合法有效。建行華興支行已將與恒湘公司簽訂的《汽車消費貸款業(yè)務合作協(xié)議》、《保證合同》中享有的權利轉讓給建行湖南省分行，并通知了恒湘公司，建行湖南省分行依法承繼了建行華興支行在合同中享有的權利，恒湘公司應向建行湖南省分行履行合同義務。建行湖南省分行按約發(fā)放了貸款，已履行完畢合同的全部義務。黃某未依約履行還款義務，已構成違約，建行湖南省分行與黃某約定解除合同的條件已成就，故建行湖南省分行要求解除與黃某簽訂的借款合同，提前收回尚未歸還的借款本息的訴訟請求合法，本院予以支持。恒湘公司自愿為黃某的上述債務承擔連帶保證擔保責任，建行湖南省分行有權要求恒湘公司對黃某的上述債務承擔連帶清償責任，故建行湖南省分行要求恒湘公司對上述款項承擔連帶清償責任的訴訟請求合法，本院予以支持。恒源公司自愿以其名下的發(fā)動機號碼為x、車架號為x、車牌號為湘x的重型自卸貨車作為黃某上述債務的抵押擔保，建行湖南省分行對恒源公司的抵押物依法享有優(yōu)先受償權，故建行湖南省分行要求對恒源公司的抵押物享有優(yōu)先受償權的訴訟請求合法，本院予以支持。建行湖南省分行要求黃某、恒湘公司、恒源公司支付律師費用的訴訟請求，因未提供證據(jù)證明，故本院不予支持。

綜上所述，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條，《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條第一款、第七十九條、第八十條、第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔保法》第六條、第七條、第十四條、第十八條、第二十一條、第三十三條、第四十六條、第五十三條，《中華人民共和國物權法》第一百七十九條、第一百八十條第一百八十八條的規(guī)定，判決如下：

一、解除中國建設銀行股份有限公司湖南省分行與黃某簽訂的《個人消費借款合同》；

二、黃某在本判決生效后三日內歸還中國建設銀行股份有限公司湖南省分行借款本金x.92元及利息697.75元(利息已計算至2009年4月30日)；

三、黃某在本判決生效后三日內向中國建設銀行股份有限公司湖南省分行支付從2009年5月1日起到本判決生效之日為止的利息，利息按合同約定的利率計算；

四、若黃某逾期未履行本判決第二、三項規(guī)定的義務，則以湖南恒源汽車貿(mào)易有限公司名下的發(fā)動機號碼為x、車架號為x、車牌號為湘x的重型自卸貨車拍賣、變賣后所得款項優(yōu)先償還上述債務，不足部分由黃某繼續(xù)清償；

五、長沙市恒湘貿(mào)易有限公司對黃某的上述債務承擔連帶清償責任。

六、駁回原告中國建設銀行股份有限公司湖南省分行的其他訴訟請求。

本案受理費3959元，財產(chǎn)保全費1435元，共計5394元，由黃某、長沙市恒湘貿(mào)易有限公司、湖南恒源汽車貿(mào)易有限公司負擔。

如不服本判決，可于本判決書送達之日起十五日內，通過本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省長沙市中級人民法院。

審判長顏振華

人民陪審員余桃廣

人民陪審員王桂枝

二○○九年八月二十日

書記員楊琴

附：判決引用法律條文原文

《中華人民共和國民事訴訟法》

第一百三十條：被告經(jīng)傳票傳喚，無正當理由拒不到庭的，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，可以缺席判決。

《中華人民共和國合同法》

第八條：依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。當事人應當按照約定履行自己的義務，不得擅自變更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保護。

第六十條第一款：當事人應當按照約定全面履行自己的義務。

第七十九條：債權人可以將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人，但有下列情形之一的除外：

（一）根據(jù)合同性質不得轉讓；

（二）按照當事人約定不得轉讓；

（三）依照法律規(guī)定不得轉讓。

第八十條：債權人轉讓權利的，應當通知債務人。未經(jīng)通知，該轉讓對債務人不發(fā)生效力。

債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外。

第一百零七條：當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。

第二百零五條：借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付；借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付。

第二百零六條：借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。

第二百零七條：借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規(guī)定支付逾期利息。

《中華人民共和國擔保法》

第六條：本法所稱保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

第七條：具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。

第十四條：保證人與債權人可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權額限度內就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同或者某項商品交易合同訂立一個保證合同。

第十八條：當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

第二十一條：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證合同另有約定的，按照約定。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。

第三十三條：本法所稱抵押，是指債務人或者第三人不轉移對本法第三十四條所列財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

前款規(guī)定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押物。

第四十六條：抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用。抵押合同另有約定的，按照約定。

第五十三條：債務履行期屆滿抵押權人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協(xié)議不成的，抵押權人可以向人民法院提起訴訟。

抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

《中華人民共和國物權法》

第一百七十九條：為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

前款規(guī)定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押財產(chǎn)。

第一百八十條：債務人或者第三人有權處分的下列財產(chǎn)可以抵押：

（一）建筑物和其他土地附著物；

（二）建設用地使用權；

（三）以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權；

（四）生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品；

（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；

（六）交通運輸工具；

（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。

第一百八十八條：以本法第一百八十條第一款第四項、第六項規(guī)定的財產(chǎn)或者第五項規(guī)定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押權自抵押合同生效時設立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。

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