原告中國某某銀行有限責任公司鼎城區(qū)支行。住所地常德市X鎮(zhèn)X路X號。

代表人周某戊，支行行長。

委托代理人辛道云，湖南龍馬律師事務所律師。代理權(quán)限為特別授權(quán)代理。

委托代理人彭輝，湖南龍馬律師事務所律師。代理權(quán)限為一般代理。

被告熊某，男，X年X月X日出生，漢族，?。裕?。

被告陳某己，女，X年X月X日出生，漢族，?。裕ㄏ敌苣持蓿?/p>

被告李某，男，X年X月X日出生，漢族，住（略）。

被告熊XX，女，X年X月X日出生，漢族，?。裕ㄏ道钅持蓿?/p>

原告中國某某銀行有限責任公司鼎城區(qū)支行（以下簡稱鼎城某某支行）與被告熊某、陳某己、李某、熊XX金融借款抵押及保證合同糾紛一案，本院于2012年2月24日立案受理后，依法適用簡易程序由審判員宋習彩獨任審判，代理書記員方芳擔任記錄。于2012年3月19日和4月10日兩次公開開庭進行了審理。原告的委托代理人辛道云（參加第一次庭審）、彭輝（參加第二次庭審），與被告熊某（僅參加第一次庭審）、陳某己到庭參加訴訟。被告李某、熊XX經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告訴稱，2010年5月24日，被告熊某、陳某己因資金周某需要，向原告借款24萬元，借期5年，熊某、陳某己除以自己的房產(chǎn)作抵押外，被告李某、熊XX作為借款人的合伙人對此提供了信用擔保。雙方在《個人額度借款合同》、《個人額度借款抵押合同》中約定：如借款人違某合同約定，原告有權(quán)解除合同，提前收回全某借款，并依法處置抵押資產(chǎn)。合同簽訂后，原告依約于2010年5月26日向被告熊某、陳某己發(fā)放了貸款24萬元，但被告熊某、陳某己沒有按照合同的約定還本付息。至2012年2月21日，共拖欠借款本金7983.87元、利息2860.93元。原告多次向四被告催討未果，故訴至人民法院，要求提前解除合同并請求判令被告熊某、陳某己立即償還借款本金193879.87元及利息；判令被告熊某、陳某己償還原告為其墊付的逾期貸款本息10654元；判令原告對被告熊某、陳某己提供抵押財產(chǎn)的拍賣價款享有優(yōu)先受償權(quán)；判令被告李某、熊XX對上述借款本息承擔連帶清償責任；本案訴訟費用由被告負擔。

為支持其訴訟主張，原告鼎城某某支行向本院提交了如下證據(jù)：

1、熊某、陳某己的身份證及結(jié)婚證各1份（復印件）；2、李某、熊XX的身份證各1份（復印件）；3、（漢壽縣X村民委員會的）證明1份；4、個人商務貸款額度申請表1份；5、個人額度借款合同1份共8頁；6、個人額度借款抵押合同1份共7頁；7、（常鼎房權(quán)證謝家鋪字第X號）房屋產(chǎn)權(quán)證1份共4頁（復印件）；8、[常鼎國用（2010）第X號]國有土地使用權(quán)證1份共3頁（復印件）；9、（湖南鴻天房地產(chǎn)評估有限公司）初評答復函1份；10、（熊某、陳某己、熊某作的）承諾書共2份；11、[常鼎他項（2010）第X號和常鼎房武陵鎮(zhèn)他字第X號]他項權(quán)證各1份共4頁；12、（熊XX的）個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正副本各1份（復印件）；13、合伙經(jīng)營協(xié)議1份；14、常德市龍陽牲豬交易大市場經(jīng)營協(xié)議1份2頁；15、企業(yè)保證函1份；16、個人貸款（手工）借據(jù)1份；17、個人貸款放款單1份；18、個人信貸分期償還計劃表1份4頁；19、貸款余額明細表1份；20、轉(zhuǎn)帳憑證及借款單各2份；21、（陳某己的）借條1份。

上述證據(jù)1、2、3欲證明四被告的身份；證據(jù)4、5、6欲證明被告熊某、陳某己向原告申請貸款，雙方簽訂借款合同和抵押合同等事實；證據(jù)7、8、9、10、11欲證明已辦理抵押物登記的事實；證據(jù)12、13、14、15欲證明被告熊某、熊XX合伙經(jīng)營，熊XX提供保證擔保的事實；證據(jù)16、17欲證明貸款24萬元已發(fā)放的事實；證據(jù)18、19、20、21欲證明被告熊某未按合同約定履行還款義務的事實。

被告熊某、陳某己共同辯稱，原告所訴情況屬實。此筆貸款僅逾期2次，現(xiàn)在沒有償還能力，但要求繼續(xù)按借款合同的約定分5年還清；借款與熊XX、李某無關(guān)，不應要其承擔責任。故請求人民法院酌情考慮。

被告熊某、陳某己對其辯解主張未向本院提交證據(jù)。

被告李某、熊XX未到庭應訴，其提交的書面答辯意見稱，熊某的此筆貸款是以自己的房產(chǎn)作抵押，熊XX沒有在借款合同和抵押合同上簽名，熊某借款后也沒有和熊XX合伙做生意，因此，與熊XX無關(guān)；李某在此筆借款中沒有任何字據(jù)，不應承擔責任。

被告李某、熊XX對其辯解主張沒有向本院提交證據(jù)。

上述證據(jù)經(jīng)庭審質(zhì)證，被告熊某、陳某己對原告提交的證據(jù)（1-21）認某；被告李某、熊XX未到庭發(fā)表質(zhì)證意見；本院經(jīng)核對確認，予以采信。

根據(jù)上述采信的證據(jù)，結(jié)合當事人的陳某己，本院確認某下案件事實：

2010年5月5日，被告熊某、陳某己因經(jīng)營需要向原告申請個人商務貸款。原告經(jīng)貸前審查后于2010年5月24日與熊某、陳某己簽訂《個人額度借款合同》1份和《個人額度借款抵押合同》1份?！秱€人額度借款合同》約定：一、甲方向乙方提供可循環(huán)使用的借款額度24萬元；二、借款額度有效期間自2010年5月24日至2015年5月24日；四、甲方放款時，將所發(fā)放的貸款直接劃入乙方在某某機構(gòu)開立的個人結(jié)算帳戶（戶名熊某，帳號（略））；六、還款方式：5階段性等額本息還款法；十三、違某救濟措施；（二）除前款約定的救濟措施外，如出現(xiàn)合同約定的違某情形后，甲方有權(quán)采取下列一項或多項措施：4、宣布全某貸款提前到期，要求乙方立即全某清償……?！秱€人額度借款抵押合同》約定：一、抵押物為熊某個人房產(chǎn)（座落在常德市X區(qū)謝家鋪墟場、產(chǎn)權(quán)證為常鼎房權(quán)證謝家鋪字第X號、評估價值49萬元）；三、被擔保的債權(quán)范圍為債務人于借款額度有效期內(nèi)即2010年5月24日至2015年5月24日支用但未結(jié)清的最高不超過24萬元的借款本金、所有利息、違某、賠償金和甲方為實現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的一切費用；……。2010年5月27日，原告與熊某到常德市X區(qū)房產(chǎn)局就熊某提供抵押的房產(chǎn)（建筑面積332.13）辦理了抵押登記，當日，原告與熊某又到常德市X區(qū)國土局就抵押房產(chǎn)所占國有土地使用面積（104.93）辦理了抵押登記。2010年5月26日，原告為熊某開具《個人貸款（手工）借據(jù)》，載明：借款人熊某；放款帳戶：（略）；借款金額24萬元；借期60個月（自2010年5月26日至2015年5月26日），年利率7.488%；還款方式為階段性等額本息還款法。熊某在借據(jù)上簽名認某。隨后，原告即將借款金額24萬元轉(zhuǎn)入戶名為熊某的個人結(jié)算帳戶。按照約定，熊某自2010年6月26日至2010年11月26日按月付息，自2010年12月26日起逐月還本付息，至2015年5月26日本息付清。但自2011年10月26日起熊某、陳某己便停止還款。為減少貸款逾期率，經(jīng)與熊某、陳某己協(xié)商，原告決定用單位資金為熊某、陳某己墊付2期貸款本息，為此，陳某己于2011年11月14日向原告出具借據(jù)1張，載明“今借到鼎城某某支行楊躍平現(xiàn)金壹萬壹仟元（用于償還熊某逾期商務貸款2011年10月-11月）”。2011年11月18日和11月28日，原告向戶名為熊某的個人結(jié)算帳戶轉(zhuǎn)入資金10654元。后因被告熊某、陳某己欠債過多，不能按期還款而再次形成逾期。截止2012年2月21日，逾期借款本金7983.87元，利息2860.93元，尚欠貸款余額193879.87元。雖經(jīng)原告多次催收未果，故爾釀成糾紛，訴至本院。

另查明，被告熊XX于2008年8月27日經(jīng)常德市X區(qū)工商行政管理局核準，辦理了個體工商戶營業(yè)執(zhí)照，在謝家鋪牲畜市場從事牲豬交易。2008年10月14日，熊某與熊XX簽訂合伙經(jīng)營協(xié)議，決定合伙經(jīng)營牲豬交易，2010年7月熊某退出合伙。2010年5月5日，熊XX為熊某向原告借款對原告提供了其個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正副本，并對原告出具1份《企業(yè)保證函》，載明“茲有熊某先生為本企業(yè)合伙人，本企業(yè)承諾為該授信額度提供連帶責任保證擔保，范圍為熊某根據(jù)合同約定應向貴行償付的貸款本息及其他全某費用……。

本院認某，依法成立的合同受法律保護，當事人應當按照合同約定履行自己的義務。被告熊某、陳某己因經(jīng)營需要，向原告申請貸款，雙方為此訂立的《個人額度借款合同》和《個人額度借款抵押合同》系雙方的真實意思表示，不違某法律的強制性規(guī)定，不損害他人利益，為有效合同。雙方當事人應按合同約定履行自己的義務。原告鼎城某某支行按照約定于2010年5月26日將貸款24萬元轉(zhuǎn)入戶名為熊某的個人結(jié)算帳戶，已履行了自己的義務。被告熊某、陳某己自2011年10月26日起未按合同約定的期限和金額還本付息，雖經(jīng)協(xié)商由原告墊付，但至2012年2月21日，被告熊某、陳某己已拖欠借款本金7983.87元，利息2860.93元，在訴訟過程中，兩被告明確表示暫無償還能力，已構(gòu)成根本違某，故原告要求解除合同，提前收回借款本息的請求，符合我國《合同法》第九十四條（四）項的規(guī)定，且有雙方訂立的《個人額度借款合同》第十三條第二款4項作為依據(jù)，本院予以支持。原告于2011年11月18日和11月28日為被告熊某、陳某己墊付的兩期貸款本息10654元，雖然陳某己出具了借條，但雙方的真實意思表示是防止貸款逾期，而不是另一次借款，根據(jù)我國《民法通則》第五十五條的規(guī)定，本院確認某告墊付的10654元屬本次貸款中被告熊某、陳某己尚欠的貸款本息，故對原告要求兩被告一并清償?shù)恼埱螅驹河枰灾С?。在辦理貸款時原告與被告熊某、陳某己簽訂了《個人額度借款抵押合同》，且辦理了抵押物登記，取得了他項權(quán)證，根據(jù)我國《物權(quán)法》第一百八十七條之規(guī)定，本院確認某告對被告熊某、陳某己提供的抵押財產(chǎn)享有抵押權(quán)，故對原告要求對抵押物拍賣的價格享有優(yōu)先受償權(quán)的請求，本院予以支持。

對當事人爭執(zhí)的焦點即被告李某、熊XX是否應承擔責任，本院作如下認某：

原告認某，被告熊XX為熊某、陳某己的借款提供了連帶責任保證，被告李某系熊XX的丈夫，應承擔連帶清償責任；被告熊某、陳某己認某，此事與熊XX、李某無關(guān)；被告熊XX、李某認某，熊某、陳某己的借款辦理了抵押登記，應以抵押財產(chǎn)清償。熊某借款后未用于合伙事務，且李某未辦理任何簽字手續(xù)，故熊XX、李某不應擔責。本院認某，被告熊XX與被告熊某于2008年10月14日訂有書面合伙經(jīng)營協(xié)議，雖然后來熊某退出了合伙，但在熊某向原告申請貸款時，熊XX為其提供了本人的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照和企業(yè)擔保函，由于熊XX注冊登記的是個體工商戶，故應認某是其個人保證擔保的真實意思表示。熊XX出具擔保函后原告已接受，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第二十二條第一款之規(guī)定，本院確認某告鼎城某某支行與熊XX之間保證合同成立，熊XX應承擔保證責任。由于熊某提供的抵押物是其本人的財產(chǎn)，根據(jù)我國《擔保法》第二十八條之規(guī)定，熊XX應對熊某提供的抵押財產(chǎn)不足清償部分的債務，承擔連帶清償責任。被告李某與被告熊XX雖為夫妻關(guān)系，但熊XX此為擔保債務，不是夫妻共同債務，被告李某不應承擔責任。

綜上所述，被告熊某（第二次庭審未到庭）、李某、熊XX經(jīng)本院合法傳喚未到庭參與訴訟，事后亦未說明正當理由，本院依照《中華人民共和國民法通則》第五條、《中華人民共和國合同法》第八條、第一百零七條、第九十四條（四）項、第九十七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔保法》第四十六條、第五十三條第一款、第二十一條、第二十八條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條之規(guī)定，判決如下：

一、解除原告中國某某銀行有限責任公司鼎城區(qū)支行與被告熊某、陳某己簽訂的《個人額度借款合同》；

二、被告熊某、陳某己在本判決生效后十日內(nèi)返還尚欠原告中國某某銀行有限責任公司鼎城區(qū)支行借款本金

193879.87元、利息2860.93元，并自2012年2月22日起按年利率7.488%給付至本息清償完畢之日止的利息；

三、被告熊某、陳某己在本判決生效后十日內(nèi)償還原告中國某某銀行有限責任公司為其墊付的借款本息10654元；

四、原告中國某某銀行有限責任公司對被告熊某、陳某己提供的抵押物（座落在常德市X區(qū)謝家鋪墟場、所有權(quán)人為熊某、產(chǎn)權(quán)證號為常鼎房權(quán)證謝家鋪字第X號房屋及占地104.93國有土地使用權(quán)）拍賣或變賣后的價款享有優(yōu)先受償權(quán)；

五、被告熊XX對上述二、三項債務總額經(jīng)拍賣或變賣被告熊某、陳某己提供的抵押財產(chǎn)受償后不足清償部分承擔連帶清償責任；

六、駁回原告中國某某銀行有限責任公司鼎城區(qū)支行對被告李某的訴訟請求。

如果未按本判決確定的期限履行給付金錢義務，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。

案件受理費4410元，減半收取2205元，由被告熊某、陳某己負擔，并以其提供的抵押物拍賣、變賣后的價款優(yōu)先受償。

如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省常德市中級人民法院。逾期不上訴的，本判決即發(fā)生法律效力。

審判員宋習彩

二O一二年四月十六日

代理書記員方芳

附判決書引用法律條文如下：

《中華人民共和國民法通則》第五條公民、法人的合法的民事權(quán)益受法律保護，任何組織和個人不得侵犯。

《中華人民共和國合同法》第八條依法成立的合同，對當事人具有法律約束力。當事人應當按照約定履行自己的義務，不得擅自變更或者解除合同。

依法成立的合同，受法律保護。

第一百零七條當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違某責任。

第九十四條有下列情形之一的，當事人可以解除合同：

（一）因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的；

（二）在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；

（三）當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；

（四）當事人一方遲延履行債務或者有其他違某行為致使不能實現(xiàn)合同目的；

（五）法律規(guī)定的其他情形。

第九十七條合同解除后，尚未履行的，終止履行；已經(jīng)履行的，根據(jù)履行情況和合同性質(zhì)，當事人可以要求恢復原狀、采取其他補救措施，并有權(quán)要求賠償損失。

第二百零五條借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付；借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付。

第二百零六條借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照本法第六十一條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

第二百零七條借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。

《中華人民共和國擔保法》第四十六條抵押擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違某、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。抵押合同另有約定的，按照約定。

第五十三條債務履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢耘c抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。

抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

第二十一條保證擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違某、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。保證合同另有約定的，按照約定。

當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全某債務承擔責任。

第二十八條同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權(quán)承擔保證責任。

債權(quán)人放棄物的擔保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責任。

《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條被告經(jīng)傳票傳喚，無正當理由拒不到庭的，或者未經(jīng)法庭許可中途退庭的，可以缺席判決。

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