廣東省佛山市中級人民法院

民事判決書

(2005)佛中法民四初字第X號

原告中國農(nóng)業(yè)銀行佛山順德北滘支行，住所地廣東省佛山市順德區(qū)X鎮(zhèn)X路X號。

負責(zé)人曾某某，行長。

委托代理人倫兆煊，廣東創(chuàng)譽律師事務(wù)所律師。

被告朱某某，香港居民，住（略）／FX室，內(nèi)地住（略）。

被告陳某某，香港居民，內(nèi)地住（略）。

被告余某某，香港居民，內(nèi)地住（略）。

原告中國農(nóng)業(yè)銀行佛山順德北滘支行訴被告朱某某、陳某某、余某某抵押借款合同糾紛一案，原告于2005年3月30日向本院提起訴訟，本院于2005年4月9日受理后，依法組成合議庭，于2005年11月11日公開開庭對本案進行了審理，原告的委托代理人倫兆煊到庭參加了訴訟，被告朱某某、陳某某、余某某經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告訴稱：2001年5月23日，原告與三被告簽訂《個人住房抵押擔(dān)保借款合同》，約定被告朱某某向原告借款27.8萬元用于購房，貸款期限由2001年6月12日至2021年6月11日止共20年，被告按月平均歸還貸款本息，并以位于佛山市順德區(qū)X鎮(zhèn)碧桂園居委會碧桂園西苑綠茵居九街X座X號房產(chǎn)作為前述貸款的抵押，擔(dān)保依約履行還款付息的義務(wù)。2001年6月12日，原告依約向被告發(fā)放貸款27.8萬元，但被告在收取借款后沒有按照約定還款，至2005年3月14日仍欠原告正常貸款本金余某x.76元，逾期本金x.57元，逾期利息9966.17元(暫計至2005年3月14日)，罰息加復(fù)利1055.42元，合計x.92元?；诒桓嬉褬?gòu)成違約，繼續(xù)履行上述合同已沒有必要，故原告有權(quán)解除合同，并要求被告歸還本息。為此，請求法院判令：一、解除雙方所簽訂的《個人住房抵押擔(dān)保借款合同》；二、三被告退還正常貸款本金余某x.76元，逾期本金x.57元，逾期利息9966.17元(暫計至2005年3月14日)，罰息加復(fù)利1055.42元，合計x。92元；三、原告對抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)；四、三被告承擔(dān)本案的全部訴訟費用。

原告在訴訟中提供了下列證據(jù)：

1、三被告的身份證復(fù)印件各一份，擬證明被告主體明確。

2、個人住房抵押擔(dān)保借款合同及公證書各一份，擬證明原告?zhèn)鶛?quán)合法存在，依法享有優(yōu)先受償權(quán)。

3、借款借據(jù)一份，擬證明被告借款事實存在。

4、欠款本息明細表一份，擬證明被告的欠款情況。

5、房地產(chǎn)他項權(quán)證一份，擬證明抵押物已經(jīng)辦理抵押登記手續(xù)。

對原告提供的證據(jù)，除三被告的身份證復(fù)印件無法核對而不予認可外，經(jīng)核對與原件無異，本院對其予以認可，可作為認定本案事實的依據(jù)。

被告朱某某、陳某某、余某某在訴訟中未作答辯，也沒有舉證。

經(jīng)庭審，綜合當(dāng)事人所提供的證據(jù)以及所作的陳某，本院對以下事實予以確認：

2001年5月23日，被告朱某某、陳某某、余某某與原告簽訂農(nóng)銀北按揭借字第x號《個人住房抵押擔(dān)保借款合同》，約定原告向朱某某貸款27.8萬元，貸款月利率4.65‰，借款期限從2001年6月12日至2021年6月11日止。2001年6月12日，原告依約向朱某某發(fā)放貸款27。8萬元。

根據(jù)《個人住房抵押擔(dān)保借款合同》，雙方約定的貸款利率如遇國家利率調(diào)整或借款人未按時向貸款人付息時，按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定辦理；另外還約定如借款人不按合同約定的還款計劃歸還貸款本息，貸款人有權(quán)依法處分抵押物，抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。合同自依法設(shè)定抵押之日起生效，如果發(fā)生糾紛，由貸款人所在地人民法院進行管轄。

朱某某、陳某某、余某某以位于佛山市順德區(qū)X鎮(zhèn)碧桂園居委會碧桂園西苑綠茵居九街X座X號房產(chǎn)作為貸款的抵押，房地產(chǎn)權(quán)證號為粵房地證字第x號。2003年5月19日，該抵押物辦理了正式的抵押登記手續(xù)。

原告確認至2005年3月14日，被告尚欠逾期本金x.57元和未到期本金x.76元，合計x。33元，以及自2004年3月21日始的利息和相應(yīng)的逾期利息。

另查明：本院于2005年4月9日向被告公告送達起訴狀，公告期為六個月，被告收到本院公告送達的起訴狀之日為2005年10月9日。

本院認為：本案屬于涉港抵押借款合同糾紛。當(dāng)事人在合同中協(xié)商如發(fā)生糾紛則由貸款人所在地人民法院管轄，故人民法院對本案有管轄權(quán)；貸款人原告是本院轄區(qū)內(nèi)的金融機構(gòu)，而本院是最高人民法院指定的佛山市有權(quán)審理涉港案件的人民法院，根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第二十五條之規(guī)定，本院對本案具有管轄權(quán)。

原、被告雙方未對法律適用進行約定，則依照《中華人民共和國民法通則》第一百四十五條第二款確定本案借貸關(guān)系的準(zhǔn)據(jù)法。因本案合同簽訂地和履行地均為我國內(nèi)地，故根據(jù)最密切聯(lián)系原則，該法律關(guān)系應(yīng)適用中華人民共和國內(nèi)地的法律。至于本案房產(chǎn)抵押關(guān)系的準(zhǔn)據(jù)法，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見(試行)》第186條的規(guī)定，適用不動產(chǎn)所在地法律，即亦適用中國內(nèi)地法律。

原、被告之間所簽訂的《個人住房抵押擔(dān)保借款合同》是雙方當(dāng)事人的真實意思表示，其內(nèi)容沒有違反我國金融法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，故該份合同合法成立。根據(jù)我國《合同法》第四十四條第一款的規(guī)定，依法成立的合同自成立時生效，但由于雙方約定合同自依法設(shè)定抵押之日起生效，即雙方對合同的效力約定了附條件，故該合同自2003年5月19日正式辦理了抵押登記手續(xù)起發(fā)生法律效力。原告在合同生效前發(fā)放貸款的行為也相應(yīng)生效。被告收款后，應(yīng)當(dāng)履行其還款義務(wù)。而被告除償付部分本息外，仍拖欠原告逾期本金及逾期利息，其行為已構(gòu)成違約，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第二百零七條的規(guī)定，應(yīng)依照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

原、被告所簽訂的合同履行期限為20年，但被告長期的違約行為，表明其不履行因該合同而產(chǎn)生的債務(wù)，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第九十四條第(二)項的規(guī)定，原告可以解除合同。因此原告提出解除借款合同的請求并無不當(dāng)，本院予以支持。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第九十六條第一款的規(guī)定，原告主張解除合同的，應(yīng)當(dāng)通知對方，合同自通知到達對方時解除，因此，本案所涉抵押借款合同于被告收到本院公告送達的訴狀之日即2005年10月9日解除。被告應(yīng)自合同解除之日向原告償還尚欠逾期本金、未到期本金及相應(yīng)產(chǎn)生的利息，并按中國人民銀行同期逾期貸款利率計付合同解除之日前實際產(chǎn)生的逾期利息。因合同解除的原因在于被告違約，原告可以向被告請求賠償合同被解除后所產(chǎn)生的利息損失。

雙方還約定由朱某某、陳某某、余某某提供其共有的位于佛山市順德區(qū)X鎮(zhèn)碧桂園居委會碧桂園西苑綠茵居九街X座X號、房地產(chǎn)權(quán)證號為粵房地證字第x號的房產(chǎn)作為上述借款的抵押物，并依法辦理了抵押登記手續(xù)，該抵押關(guān)系合法有效。依據(jù)雙方所簽合同約定，被告未能按合同約定的還款計劃歸還貸款本息，原告即享有該抵押物的優(yōu)先受償權(quán)。

綜上所述，原告的訴訟請求理由充分，本院予以支持。三被告經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本院依法缺席判決。依據(jù)《中華人民共和國民法通則》第一百四十五條第二款、《最高人民法院關(guān)于貫徹執(zhí)行〈中華人民共和國民法通則〉若干問題的意見(試行)》第186條、《中華人民共和國合同法》第九十四條第(二)項、第九十六條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十三條、第四十一條、第四十二條第(二)項，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百三十條，《人民法院訴訟收費辦法》第十九條第一款的規(guī)定，判決如下：

一、原告中國農(nóng)業(yè)銀行佛山順德北滘支行與被告朱某某、陳某某、余某某于2001年5月23日簽訂的農(nóng)銀北按揭借字第x號《個人住房抵押擔(dān)保借款合同》于2005年10月9日解除；

二、被告朱某某應(yīng)于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)向原告中國農(nóng)業(yè)銀行佛山順德北滘支行償還借款本金合計人民幣x。33元及利息(利息計算方法：自2004年3月21日始至2005年10月9日的利息，按合同約定的利息計算方法和利率標(biāo)準(zhǔn)計算逐期產(chǎn)生的利息，合同解除之日前的逾期利息及合同解除之日始至本判決確定還款之日止的利息損失均按中國人民銀行同期逾期貸款利率計算)；如逾期履行，則按中國人民銀行同期同類貸款利率加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

三、原告中國農(nóng)業(yè)銀行佛山順德北滘支行對被告朱某某、陳某某、余某某所有的位于佛山市順德區(qū)X鎮(zhèn)碧桂園居委會碧桂園西苑綠茵居九街X座X號、房地產(chǎn)權(quán)證號為粵房地證字第x號的房產(chǎn)在本判決第二項確定的債務(wù)范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。

案件受理費人民幣6548元，由被告朱某某、陳某某、余某某負擔(dān)。因原告已于起訴時預(yù)交了上述費用，故被告朱某某、陳某某、余某某應(yīng)于履行判決義務(wù)時將該費用一并逕付給原告，本院不再作收退。

如不服本判決，可于本判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人人數(shù)提交副本，上訴于廣東省高級人民法院。

審判長陳某艷

代理審判員麥嘉潮

代理審判員萬曉庚

二00五年十一月三十日

書記員盧偉斌

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