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　　XX縣農(nóng)村信用社客戶(hù)盡職調(diào)查制度

　　為了進(jìn)一步完善反洗錢(qián)制度，獲得“一法兩規(guī)定”中所要求的“完整的客戶(hù)信息”， 對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等有真實(shí)的了解，從而提高反洗錢(qián)工作的有效性和操作性，特制定本制度。

　　一、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要按照“一法兩規(guī)定”的要求和《人民幣銀行賬戶(hù)結(jié)算管理辦法》的規(guī)定，認(rèn)真對(duì)客戶(hù)提供的開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、合法性和完整性進(jìn)行審查，并要記錄在案，嚴(yán)防利用賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。

　　二、個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立存款賬戶(hù)、辦理結(jié)算時(shí)，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須認(rèn)真執(zhí)行個(gè)人賬戶(hù)實(shí)名制，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。

　　對(duì)不出示本人身份證或不使用本人身份證件上的姓名的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其開(kāi)立存款賬戶(hù)。

　　三、單位客戶(hù)辦理開(kāi)戶(hù)、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。

　　對(duì)未按照規(guī)定提供本單位有效證明文件和資料的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得為其辦理開(kāi)戶(hù)、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。

　　四、客戶(hù)盡職調(diào)查的工作要求：

　　1、認(rèn)真貫徹執(zhí)行“一法兩規(guī)定”的精神，切實(shí)做好客戶(hù)盡職調(diào)查工作;

　　2、聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組和各信用社要按照要求，切實(shí)負(fù)起責(zé)任，把各項(xiàng)反洗錢(qián)措施和辦法落實(shí)到實(shí)處，努力構(gòu)建一道反洗錢(qián)防御體系;三是建立責(zé)任追究制。對(duì)不按本辦法規(guī)定進(jìn)行操作的單位和人員將視其違規(guī)情況進(jìn)行處罰;四是各信用社必須將本單位的客戶(hù)信息資料指定專(zhuān)管員妥善保管，建立調(diào)閱保管制度;五是加強(qiáng)同人民銀行、司法部門(mén)的聯(lián)系與溝通，在客戶(hù)盡職調(diào)查工作中遇到的難題和困難，要及時(shí)通過(guò)聯(lián)社反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組向他們咨詢(xún)、請(qǐng)教，爭(zhēng)取他們的支持。

　　XX縣農(nóng)村信用社客戶(hù)盡職調(diào)查制度