原告：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司西峽縣支行。

法定代表人：謝某，該支行行長(zhǎng)。

委托代理人：郅偉，河南龍城律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)。

被告：包某，男。

被告：王某，女。

原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司西峽縣支行（以下簡(jiǎn)稱郵政銀行西峽支行）訴被告包某、王某金融借款合同糾紛一案，本院于2011年12月28日受理后，依法由審判員杜繼昌擔(dān)任審判長(zhǎng)，與審判員任超、人民陪審員龐智勇組成合議庭，并于2012年2月10日進(jìn)行了公開(kāi)開(kāi)庭審理。原告的委托代理人郅偉、被告包某到庭參加了訴訟，被告王某經(jīng)本院依法公告?zhèn)髌眰鲉緹o(wú)正當(dāng)理由未到庭應(yīng)訴。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

原告訴稱：2009年8月13日，二被告與原告簽訂了《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人額度借款合同》，用于購(gòu)買設(shè)備，合同約定：被告可申請(qǐng)支用的借款本金限額為94萬(wàn)元（即可循環(huán)使用的借款額度），有效期某10年，自2009年8月13日至2019年8月13日，額度有效期某的前五年可以申請(qǐng)貸款，借款最長(zhǎng)期某為五年。如被告違約，原告有權(quán)提前全額收回貸款本息。同時(shí)還簽訂了《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人額度借款抵押合同》，約定二被告以個(gè)人房地產(chǎn)抵押（房權(quán)證號(hào)：西峽縣X鎮(zhèn)字第X號(hào)、X號(hào)，土地證號(hào)：西國(guó)用94第X號(hào)），并辦理了相應(yīng)的抵押登記。合同簽訂后，被告在借款合同限額內(nèi)，于2009年8月13日至2010年12月21日先后在原告處借款8筆共108萬(wàn)元，各筆貸款雙方簽署了《借款支用單》，均約定：期某60個(gè)月，借款年利某按中國(guó)人民銀行同期某檔次貸款基準(zhǔn)利某水平上浮30%，還款方式為“階段性等額本息還款法”（即前6個(gè)月按月只付當(dāng)月利某，不還本金，之后每月等額歸還貸款本息），逾期某息利某倍數(shù)為1.5倍。在合同履行期某，被告先后償還本金189943.1元，下欠本金890056.98元，下欠利某59713.5元。上述借款因二被告未按合同約定還本付息，原告曾多次向二被告追索未果，已嚴(yán)重違反了合同義務(wù)。鑒于上述事實(shí)，二被告因違約已給原告造成嚴(yán)重?fù)p失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。由于二被告系合同約定的額度借款的共同債務(wù)人，應(yīng)對(duì)上述借款本息及損失互負(fù)連帶責(zé)任。根據(jù)雙方借款合同第1、6、10、12、13條規(guī)定，原告有權(quán)要求二被告全額清償貸款本息。為維護(hù)原告合法權(quán)益，現(xiàn)特向法院提起訴訟，請(qǐng)求法院依法判令：1.二被告立即償還所欠原告借款本金890056.98元及應(yīng)付利某和罰息（從被告未按合同約定按時(shí)履行還款義務(wù)的違約行為發(fā)生之日計(jì)算至判決限定之日，罰息利某按照合同約定執(zhí)行），2.二被告承擔(dān)本案律師代理費(fèi)20000元及訴訟費(fèi)，3.二被告對(duì)借款本息及損失互負(fù)連帶清償責(zé)任，并以抵押物優(yōu)先受償。

被告包某辯稱：對(duì)訴狀事實(shí)與理由部分沒(méi)有異議。欠原告的本金及利某屬實(shí)，具體金額以原告證據(jù)為準(zhǔn)；律師代理費(fèi)有點(diǎn)過(guò)高，10000元代理費(fèi)比較合適，訴訟費(fèi)誰(shuí)敗訴誰(shuí)承擔(dān)；原告要求的其他部分合理，但暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)。

被告王某無(wú)正當(dāng)理由未到庭應(yīng)訴,亦未向本院提交答辯狀。

經(jīng)審理查明：2009年8月13日，被告包某作為借款人，被告王某作為共同借款人與原告簽訂了《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人額度借款合同》（合同編號(hào)為（略）），合同約定：“1.原告向被告包某提供的可以循環(huán)使用的借款額度為94萬(wàn)元，有效期某10年，自2009年8月13日至2019年8月13日（即“額度有效期某”），額度有效期某的前五年借款人可以申請(qǐng)貸款，借款最長(zhǎng)期某為5年；2.申請(qǐng)支用借款額度時(shí)，借款人應(yīng)向原告提交個(gè)人額度借款支用單，借款金額、期某、用途、利某、罰息利某、還款方式等按本合同及個(gè)人額度借款支用單中約定的內(nèi)容確定；3.借款人授權(quán)貸款人直接從借款人在貸款人系統(tǒng)開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶（戶名及賬號(hào)同放款賬戶）中扣收應(yīng)還款項(xiàng)；4.貸款所使用的結(jié)息日以該筆貸款所對(duì)應(yīng)的個(gè)人額度借款支用單約定為準(zhǔn)；結(jié)息日后，對(duì)于應(yīng)還未還的利某，貸款人有權(quán)按照本合同約定的、該筆貸款對(duì)應(yīng)的結(jié)息方式和逾期某息利某計(jì)收復(fù)利；借款人應(yīng)在每筆貸款的每期某息日當(dāng)天16:00之前將當(dāng)期某還款項(xiàng)足額存入指定的還款賬戶，由原告在結(jié)息日扣款；5.借款人未按合同約定按時(shí)償還借款本息、未按合同約定用途使用貸款、借款人卷入重大訴訟或仲裁糾紛及其他法律糾紛足以影響其償債能力、資信狀況或還貸能力出現(xiàn)重大變化足以影響償債能力、資信狀況或還貸能力出現(xiàn)重大變化足以影響償債能力，已不再符合貸款人信用貸款條件且未追加擔(dān)保的等均構(gòu)成違約……；7.借款人出現(xiàn)未按時(shí)還清的借款本金及利某（包某借款人宣布全部或部分到期某借款本金和利某）違約事由，自逾期某日起至拖欠本息全部清償之日止，按逾期某息利某和本合同約定的結(jié)息方式計(jì)收罰息和復(fù)利，且原告有權(quán)提前全額收回貸款本息；并有權(quán)以法律手段追償貸款，由此產(chǎn)生的一切費(fèi)用（包某訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、律師代理費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等）均由借款人承擔(dān)……”。被告王某作為共同借款人在合同上簽名。

2009年8月13日，原告與二被告簽訂了《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人額度借款抵押合同》，二被告以被告包某位于西峽縣X村(房權(quán)證號(hào)：西峽縣X鎮(zhèn)字第X號(hào)、第X號(hào)，土地證號(hào)：西國(guó)用94第X號(hào)）的房屋所有權(quán)、土地使用權(quán)為上述個(gè)人貸款額度有效期某（2009年8月13日至2014年8月13日）的所有借款本金、利某、罰息等及原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和抵押權(quán)而發(fā)生的一切費(fèi)用（包某訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、律師代理費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等）提供抵押擔(dān)保，并辦理抵押登記。

被告包某以同種方式在上述《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人額度借款合同》約定的個(gè)人額度借款限額內(nèi)分別于2009年8月13日、2009年8月13日、2009年8月13日、2009年10月13日、2010年4月25日、2010年6月22日、2010年11月30日、2010年12月21日在原告處借款30萬(wàn)元、30萬(wàn)元、20萬(wàn)元、10萬(wàn)元、2萬(wàn)元、5萬(wàn)元、3萬(wàn)元、8萬(wàn)元，八次借款共計(jì)108萬(wàn)元。上述每次借款均與原告簽署了的《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人額度借款支用單》，雙方約定：1.每筆借款期某60個(gè)月；2.還款方式為“階段性等額本息還款法”，即借款后前6個(gè)月按月只付當(dāng)月利某，不還本金，之后每月等額歸還每筆貸款本息；3.放款和還款以包某提供的賬戶為準(zhǔn)；4.貸款利某為年利某，利某為浮動(dòng)利某，按中國(guó)人民銀行同期某檔次貸款基準(zhǔn)利某水平上浮30%；5.罰息利某等于當(dāng)前貸款執(zhí)行利某乘以罰息利某倍數(shù)的積；罰息利某在借款人未按合同約用途使用借款的為貸款執(zhí)行利某的2倍，在借款人未按約定按時(shí)還款的情況下為貸款執(zhí)行利某的1.5倍；6.分期某款按月計(jì)息，放款日的每月對(duì)日為結(jié)息日。

借款合同履行期某，2009年8月13日的兩筆30萬(wàn)元借款最后一次償還本金的日期某為2011年3月13日，該兩筆借款已償還的本金數(shù)額均為63134.87元，已結(jié)利某數(shù)額分別為33883.88元、33858.39元，該兩筆借款的逾期某款日為2011年4月13日，被告在逾期某款日后，未償還該兩筆借款本金及利某；2009年8月13日的20萬(wàn)元借款最后一次償還本金的日期某2011年3月13日，該筆借款已償還本金的數(shù)額總計(jì)為42089.9元，已付利某為22566.96元，該筆借款的逾期某款日為2011年4月13日，被告在逾期某款日后，未償還該筆借款本金及利某；2009年10月13日的10萬(wàn)元借款最后一次償還本金的日期某2011年3月13日，該筆借款已償還本金的數(shù)額總計(jì)為17684.99元，已付利某的數(shù)額為10234.09元，該筆借款的逾期某款日為2011年4月13日，被告在逾期某款日后，未償還該筆借款本金及利某；2010年4月25日的借款2萬(wàn)元最后一次償還本金的日期某2011年3月25日，該筆借款已償還本金的數(shù)額總計(jì)為1570.48元，已付利某的數(shù)額為1392.36元，該筆借款的逾期某款日為2011年4月25日，被告在逾期某款日后，未償還該筆借款本金及利某；2010年6月22日的借款5萬(wàn)元最后一次償還本金的日期某2011年3月22日，該筆借款已償還本金的數(shù)額總計(jì)為2327.91元，已付利某的數(shù)額為2890.83元，該筆借款的逾期某款日為2011年4月22日，被告在逾期某款日后，未償還該筆借款本金及利某；2010年11月30日的借款3萬(wàn)元款未償還本金，已付利某的數(shù)額為799.68元，該筆借款的逾期某款日為2011年4月30日，被告在逾期某款日后，未償還該筆借款本金及利某；2010年12月21日的借款8萬(wàn)元款未償還本金，已付利某的數(shù)額為1609.51元，該筆借款的逾期某款日為2011年4月21日，被告在逾期某款日后，未償還該筆借款本金及利某。以上八筆借款被告包某共計(jì)償還本金189943.02元，支付利某共計(jì)107235.7元。

另查：原告郵政銀行西峽支行為本案訴訟支付律師代理費(fèi)10000元。

以上事實(shí)由原告與二被告訂立的《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人額度借款合同》、原告與二被告訂立的《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人額度借款抵押合同》、房地產(chǎn)抵押他項(xiàng)權(quán)證、原告與被告包某之間的八份《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人額度借款支用單》和借據(jù)、代理費(fèi)發(fā)票及開(kāi)庭筆錄為證。

本院認(rèn)為：被告包某作為借款人、被告王某作為共同借款人與原告郵政銀行西峽支行簽訂的《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人額度借款合同》是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，為有效合同。被告包某在該合同基礎(chǔ)上與原告郵政銀行西峽支行訂立的八份借款合同是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，為有效合同。被告王某作為共同借款人應(yīng)當(dāng)就借款本息的償還與被告包某互負(fù)連帶清償責(zé)任。二被告未按合同約定及時(shí)償還借款本息，屬于借款合同約定的違約事由，原告可以要求二被告提前償還借款本金并按合同約定支付利某，并承擔(dān)原告因本案訴訟支付的律師代理費(fèi)、訴訟費(fèi)，因此，原告要求二被告立即償還借款本金及利某，并承擔(dān)本案律師代理費(fèi)、訴訟費(fèi)的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。雙方合同約定的還款時(shí)間是每筆借款放款日的下一個(gè)對(duì)日，即2009年8月13日的三筆借款及2009年10月13日的借款應(yīng)當(dāng)履行還款義務(wù)下一個(gè)還款日為2011年4月13日，2010年4月25日的借款應(yīng)當(dāng)履行還款義務(wù)的下一個(gè)還款日為2011年4月25日，2010年6月22日的借款應(yīng)當(dāng)履行還款義務(wù)的下一個(gè)還款日為2011年4月22日，2010年11月30日的借款應(yīng)當(dāng)履行還款義務(wù)的下一個(gè)還款日為2011年4月30日，2010年12月21日的借款應(yīng)當(dāng)履行還款義務(wù)的下一個(gè)還款日為2011年4月21日；二被告在上述下一個(gè)還款日屆至?xí)r，未按約定償還借款本息，應(yīng)當(dāng)從該八筆借款的上述下一個(gè)還款日的次日起按照合同約定的罰息利某向原告支付利某，故原告要求二被告按照合同約定的罰息利某從違約行為發(fā)生之日起支付利某至判決限定之日的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。二被告與原告之間的《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人額度借款抵押合同》為有效合同，原告郵政銀行西峽支行就上述債權(quán)對(duì)抵押合同約定的抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第二百零一條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百七十九條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百三十條之規(guī)定，判決如下：

一、被告包某、王某于本判決生效后十日內(nèi)償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司西峽縣支行借款本金890056.98元及利某（其中713955.31本金在2011年3月14日至2011年4月13日按雙方合同約定利某計(jì)算利某，2011年4月14日至本判決限定之日按雙方合同約定利某的1.5倍計(jì)算利某；18429.52元本金從2011年3月26日至2011年4月25日起按雙方合同約定利某計(jì)算利某，2011年4月26日起至本判決限定之日按雙方合同約定利某1.5倍計(jì)算利某；47672.15元本金從2011年3月23日至2011年4月22日起按雙方合同約定利某計(jì)算利某，2011年4月23日起至本判決限定之日按雙方合同約定利某1.5倍計(jì)算利某；30000元本金從2011年4月1日至2011年4月30日起按雙方合同約定利某計(jì)算利某，2011年5月1日起至本判決限定之日按雙方合同約定利某1.5倍計(jì)算利某；80000元本金從2011年3月22日至2011年4月21日起按雙方合同約定利某計(jì)算利某，2011年4月22日起至本判決限定之日按雙方合同約定利某1.5倍計(jì)算利某）。

二、被告包某、王某在本判決生效后十日內(nèi)一次性支付原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司西峽縣支行律師代理費(fèi)10000元。

三、原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司西峽縣支行對(duì)上述第(一)項(xiàng)、第(二)項(xiàng)中的款項(xiàng)及本案訴訟費(fèi)就抵押合同約定的位于西峽縣X村(房權(quán)證號(hào)：西峽縣X鎮(zhèn)字第X號(hào)、第X號(hào)，土地證號(hào)：西國(guó)用94第X號(hào)）的房屋所有權(quán)、土地使用權(quán)享有優(yōu)先受償權(quán)。

四、被告包某、王某對(duì)上述第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)中的款項(xiàng)互負(fù)連帶清償責(zé)任。

五、駁回原告的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按本判決指定的期某履行以上給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條之規(guī)定，加倍支付遲延期某的債務(wù)利某。

案件受理費(fèi)13500元，二被告負(fù)擔(dān)13360元，原告負(fù)擔(dān)140元。

如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于南陽(yáng)市中級(jí)人民法院。

審判長(zhǎng)杜繼昌

審判員任超

人民陪審員龐智勇

二零一二年三月八日

書記員宋冬

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