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　　國有銀行的不良貸款問題是我國當前最為嚴重的金融問題，社會各方人士對此也提出了許多的解決方案，但卻缺乏從全面、宏觀的角度來看待該問題，缺乏切實有效的整體性解決方案。作者首先從整個金融循環(huán)系統(tǒng)出發(fā)，指出我國金融循環(huán)系統(tǒng)的缺陷所在，為以后不良貸款整體性解決方案的提出提供了一個現(xiàn)實背景。在此基礎上，作者將國有銀行的不良貸款問題分為兩類：一是存量不良貸款的快速化解;二是流量不良貸款的堵截。而這兩類問題的輕重緩急是不同的。存量不良貸款的化解具有現(xiàn)實緊迫性，因而重點不在于原因與責任的追究，而在于切實有效的方案的實施。而流量不良貸款問題關鍵就在于追究其的生成機理，以好采取針對性的改良措施。這樣，在金融循環(huán)系統(tǒng)現(xiàn)實狀況的背景下，作者分別從流量堵截和存量化解兩個方面提出了國有銀行不良貸款的整體解決方案。不良貸款的流量堵截也就是中國整個金融循環(huán)系統(tǒng)的整體性改良：1.發(fā)展直接融資;2.建立銀行系統(tǒng)內(nèi)部的平等競爭市場;3.銀行業(yè)務多元化;4.國有銀行產(chǎn)權(quán)改革。不良貸款的存量化解也就是資產(chǎn)管理公司的運作問題，作者認為為了規(guī)避“國企通病”，資產(chǎn)管理公司應該定位為國家統(tǒng)一解決銀行存量不良貸款問題的金融管理機構(gòu)，主要職責為：1.籌集資金，從國有銀行那全盤將存量不良貸款承受下來，以快速解決國有銀行的承重負擔，為國有銀行的進一步改革和發(fā)展創(chuàng)造條件;2.對不良貸款進行清理整頓，首先抵轉(zhuǎn)一部分“三角債”，然后將不良貸款按行業(yè)性質(zhì)、風險狀況進行歸類;3.對不良貸款進行價值評估，為不良貸款的回收確立一個基準;4.提出解決方案。但是，不良貸款解決方案的具體施行應該通過“債權(quán)代理”的方式交由市場中的金融公司去執(zhí)行。