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　　當(dāng)前，隨著醫(yī)療體制改革的逐步深入，商業(yè)的險種和產(chǎn)品日益豐富。但是，保險專家提醒，商業(yè)醫(yī)療保險作為一種補償型保險，一般采用補償方式給付醫(yī)療保險金，即保險金的賠償不能超過被保險人實際支出的醫(yī)療費用，商業(yè)醫(yī)療保險重復(fù)投保并不能得到重復(fù)理賠，因此消費者重復(fù)投保商業(yè)醫(yī)療保險既不必要，也不劃算。

　　保險專家說，商業(yè)醫(yī)療保險主要有意外傷害醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)醫(yī)療保險和特種疾病保險等幾種險種，是產(chǎn)生糾紛較多的領(lǐng)域，因此消費者在投保醫(yī)療保險時應(yīng)注意兩點：

　　一是優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險。醫(yī)療風(fēng)險主要是門診醫(yī)療風(fēng)險和住院醫(yī)療風(fēng)險，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險，因此消費者應(yīng)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險。住院醫(yī)療保險的保險期限一般為一年，一年結(jié)束后要重新投保。但是，目前市場上多數(shù)住院醫(yī)療保險產(chǎn)品不保證續(xù)保，即投保人在年輕、健康時每年續(xù)保沒有問題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時，保險公司就可能要求額外加收保費，甚至拒保。因此，在購買住院醫(yī)療保險時，消費者最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險產(chǎn)品，從而使自己在續(xù)保時處于主動地位。

　　二是最好選擇定額給付型醫(yī)療保險。費用型醫(yī)療保險的保險金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般要低于實際花費;而定額給付型醫(yī)療保險是按照事前約定的保險金額進行賠付，因此保險公司的理賠金額可能高于或低于實際支出，消費者可以把高出部分用于支付營養(yǎng)費、誤工費、車船費、陪伴費和護理費，而且定額給付型醫(yī)療保險的理賠一般不需要提供發(fā)票原件，手續(xù)簡單，不容易產(chǎn)生理賠糾紛。