摘要：對于車主來說，發(fā)生事故后和保險公司打交道是再尋常不過的事了?？纱蟛糠周囍鞫疾惶煜けｋU條款及理賠程序，這為自己的理賠帶來了很多的不便和困難。

　　單方事故也需第一時間報案理賠時帶足證件原件對于車主來說，發(fā)生事故后和保險公司打交道是再尋常不過的事了。可大部分車主都不太熟悉保險條款及理賠程序，這為自己的理賠帶來了很多的不便和困難。有著豐富理賠經驗的三元橋豐田服務部的保險經理段松波為大家指出了一些在日常理賠過程中常見的問題。

　　◆錯誤認識1上交強險不用上商三險在交強險的6萬元保額中，5萬元是死亡傷殘賠償限額，8000元是醫(yī)療費用賠償限額，2000元是財產損失賠償限額，這個賠償限額尚不足以涵蓋一般的交通事故。比如說，在很多常見事故中，其中的財產損失賠償限額一項就顯得太少了。因此，車主還需要再購買商三險作為補充，一般可考慮按往年購買的商三險的標準降低一級購買就可。

　　◆錯誤認識2雙車事故無責方不用帶保單在今年7月1日前，在發(fā)生雙車事故理賠時，無責任方是不需要攜帶保單的，只需要帶駕駛證和行駛證。但是在7月1日實行交強險后，無責方也必須攜帶保單，以供保險公司判斷車主是否已購買交強險，若已購買交強險，則無責方的保險公司也需賠償事故損失的20％（交強險的賠償范圍內）。

　　段松波說，這個問題每天都會在理賠中出現(xiàn)，沒帶保單就必須回家跑一趟了，否則，這20％的賠償費用將會從對方給自己的賠償費用里扣除。

　　◆錯誤認識3理賠時不用帶證件原件在理賠時，有的保險公司對合作修理廠的政策會寬松一些，因此在發(fā)生事故后有很多車主會習慣攜帶復印件去修理廠修理。但事實上，各家保險公司都明文規(guī)定，此時必須要攜帶在有效期內的身份證、行駛證、駕駛證以及保單的原件，否則車主就可能會白跑一趟了。

　　◆錯誤認識4在停車場被撞能獲全賠當車輛停在停車場時，經常會發(fā)生自己的車輛被其他車輛撞傷或剮蹭，又找不到肇事車輛的情況。很多車主認為，這時因為自己沒有任何責任，所以保險公司應該全額賠付。事實上，恰恰相反，正是因為不是自己的責任，各家保險公司都規(guī)定，車輛在停車時被撞，如果找不到責任車輛，保險公司只負責賠付一部分損失額，例如40％，而如果有警方對事故現(xiàn)場的證明，賠付比例可以高一些，例如50％。因此，在這種情況下，最好在事故現(xiàn)場就向交警報案，并開具證明。

　　◆錯誤認識5單方事故不用報案一些車主認為，在發(fā)生自己單方面的事故時，例如車輛撞上了建筑物等，因為不與第三方發(fā)生關系，就不用在現(xiàn)場向交警報案，只需直接離開現(xiàn)場向保險公司理賠就可以了。

　　其實，在實際操作中，一般在損失額不大的小事故中，這樣可能的確可以通過保險公司的認可獲得全額賠付。但是對于一些損失嚴重的事故，比如損失額超過了3000元以上的事故，保險公司會非常慎重，如果出現(xiàn)責任不明的情況，獲得全額理賠就會比較困難。因此，一定要在現(xiàn)場就向交警報案，由警方出具責任證明，認定是單方面事故。

　　◆錯誤認識6車輛所有損失都能獲得賠償因為保險條款通常比較多，很多車主都沒有耐心仔細地去看這些條款，想當然地認為車輛所有的受損都會獲得賠償。其實，保險公司是有很多免賠條款的，比如有的公司針對輪胎和輪轂的單獨破損以及左右反光鏡的單獨破損是免賠的。對于他人對車輛的惡意破壞，如劃痕、惡意砸傷等，也是有免賠率的。因此，段松波提醒車主，如果的確沒有時間看完所有保險條款，至少應該重點看一下保險條款中的“責任免除”這一部分。

　　「鏈接」

　　第一時間報案段松波指出，其實一些車主出現(xiàn)理解誤差是因為不理解保險的基本原則，保險的基本原則是為車輛買了保險，其實是為“自己的責任”買了風險擔保，而不是為“不明受損”或者“他人責任”買了擔保。因此，保險公司提供的是“己方”責任的賠償。

　　另外，在出現(xiàn)事故后，要遵循兩條原則，第一，在出險后，最好在現(xiàn)場馬上向交警和保險公司報案，開好相應證明，否則，有可能由于無法出具一些必需的證明而在理賠中造成不必要的損失，因為交警的證明在事后是無法補辦的。而且，如果不在48小時內向保險公司報案，保險公司就會有免賠率或者不賠；第二，如果是在4S店購買的保險，那么在事故發(fā)生時，最好立即通知4S店相應的保險專員，對于不熟悉保險程序的車主來說，他們提供的指導非常重要。